家庭年收入40万如何理财

1、通过记账和预算改变消费习惯。财务由一个人掌控，通过记账方式，了解家庭每个月的钱都花在什么地方了，哪些该花，哪些可花可不花。控制不必要消费，养成良好消费习惯。同时，建议做好预算，对每月各项收入和必须的支出进行预算，做一个收支计划，心里有数地消费，尽量压缩不必要的开支。

2、建立强制储蓄机制。每月发工资后立刻拿出500元购买货币市场基金。货币基金即几乎与银行的活期储蓄一样便利，收益又近于定期存款。

3、应急准备金。保留至少3个月的收入作为紧急备用金，这笔备用金建议以货币市场基金的形式持有，在保持高度流动性的同时，又能获得超过银行定期储蓄的收益。

4、增强保险保障。除了社保外，建议考虑重疾险、额外养老保险等规划。

5、在投资方面，考虑到你们目前的经济状况，建议采取多元化投资以分散投资风险，可将部分资金5-6万元投资于基金。开放式基金毕竟不是储蓄，能否实现赢利与市场形势、基金经理的水平等因素密切相关。因此投资基金前，要充分了解所投基金品种，不仅仅要关注基金的净值增长，还要关注基金公司、基金经理的实力，基金的投资风格等。除了基金外也可选择一些银行的理财产品和国债，目前银行固定收益理财品种层出不穷，收益率可以高达3.6％。

40万如何理财

1、留下3个月工资，配置货币基金（3~5万）

理财的首先，要留有一些家庭应急资金。

流动资金我们无需留太多，因为我们常用的信用卡、花呗、白条等都透支消费手段，基本可视同于现金资产。

比如，月收入1万元，留3万元就够了。

这部分现金，需要2日内可全部取出，流动性要非常好，同时更要保证安全。

因此，这3万元可以买成货币基金。

2、银行理财类产品（10~15万）

我们之留存相对少量的现金，目的是把剩余资金的收益做到最大化。

理财中有个大致的规律：投资期限越长，对应的收益越高。

如果从低风险、安全的角度考虑，可以适当配置银行理财，比例5~10万即可。

期限的话，可以考虑6~12个月，一是因为未来在“资管新规”的，3个月以下的理财品会越来也少，合规程度无法保障。

二是因为期限越长收益越高，既然是闲置资金，我们就要做到收益最大化。

目前大型股份制银行一年期理财产品收益约为5%~5.5%，一些地方性银行可能稍高。

注意，目前大多数银行理财产品为保本 浮动收益，对于非保本 浮动收益的理财产品，其风险要做到心中有数。

3、适当配置P2P类产品，进一步提升收益（5~10万）

P2P是互联网金融最主要的组成部分。从P2P类产品的性质来说，其属于“债权类”理财。

目前，P2P行业整体的年化收益率大约是9.68%，这个数字是货基的2倍有余，一年期银行定存的5.5倍。

当然，P2P投资有风险。货基、银行理财几乎没有逾期情况，有可能在P2P投资中遇到。

4、配置公募基金 15万左右

配置公募基金的目的很明确，就是寄希望从证券市场中，寻求一个长期资产增值的投资渠道。

长期来看，人类社会总在进步、社会财富会长期积累，因此证券市场、股票市场也是长期向上的。

但对于具体的股票买卖，由于我们大多数人没有足够的专业知识。对风险的识别能力弱，因此基本符合“七赔二平一赚”的法则，也就是很难赚到钱。

投资公募基金，相当于“让专业的人做专业的事”，长期来看，赚钱的概率就非常大了。

建议普通人关注一类基金即可，那就是“指数型基金”。指数型基金是被动式管理基金，又称作ETF基金。股神巴菲特唯一在公共场合推荐的投资产品，就是指数基金。

这里说的长线收益，个人认为至少要5年以上，经历一轮牛市。请相信，时间越久，未来的收益越大，甚至能出乎你的意料。

其实，理财的方式有很多，但每个人的专业知识、风险偏好各不相同，没有绝对适用于所有人的方法。结合自己的实际情况，不盲目、不盲从，对理财的收益和风险做到心中有数，才是最健康的资产增值方式。