一、城市商业银行的前身是什么

城市商业银行的前身是城市合作银行，城市合作银行的前身是20世纪80年代设立的城市信用社。

我国原有约5000家城市信用社，有相当多城市信用社已失去合作性质，实际上已办成小型商业银行。为规避风险，形成规模，1995年国务院决定，在城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股组建城市合作银行。其服务领域是依照商业银行经营原则为地方经济发展服务，为中小企业发展服务，1998年，城市合作银行全部改名为城市商业银行。

二、城市商业银行的发展历程

追溯我国城市商业银行的发展历程，大致可分为四个阶段：

1、1995-2000年：组建改制，城商行艰难起步

城市商业银行来源于城市信用合作社，是中国经济改革的产物，是伴随中国经济发展而不断发展、壮大的。1984年十二届三中全会的《中共中央关于经济体制改革的决定》引导中国经济改革重心由农村转移至城市，伴随城市经济改革和发展，各类经济主体的金融服务和融资需求急剧增加，特别是“两小经济”（集体经济和个体私营经济）的开户难、结算难和融资难问题尤为突出，在此背景下，城信社应运而生。从1985年底武汉汉正街小商品市场成立第一家城信社起，到1994年末，全国共计成立城信社达5200家。城信社在活跃城市经济、支持“两小经济”发展的同时，由于社会经济体制的双轨制，以及城信社自身经营管理的不规范、定位的不准确和经营基础的薄弱，也隐藏和积累了较大的风险。

1995年2月，中国人民银行成立城市合作银行领导小组，推动城信社向城商行改制的工作。在城市合作银行领导小组的统一安排下，城商行组建工作以“先试点、后分批”的方式稳步推进。1995年3月，领导小组召开组建城市合作银行试点城市座谈会，部署了北京、上海、天津、深圳、石家庄5个试点城市的城市合作银行组建工作，此后又将试点范围逐步扩大到全国16个试点城市，并在当年9月，国务院正式下发《国务院关于组建城市合作银行的通知》，决定自1995年起在35个大中城市进行第一批组建工作。1996年6月，领导小组决定在35个大中城市以外的满足特定条件的60个地级城市开展组建工作。1997年12月，根据95个城商行的组建进程，国务院批准在东莞等58个地级城市继续开展城商行的第三批组建工作，城商行组建工作开展得如火如荼。

2、1998-2003年：大胆改革，相关部门完善监管

城商行在成立之初便背负了沉重的历史包袱，加之各机构初期的发展理念、管理体制、经营状况也不尽相同，造成管理模式和经营机制差别很大，经营业绩良莠不齐，而经济高涨所带来的房地产泡沫以及1998年的亚洲金融危机又对城商行初期业务发展造成较大障碍，导致当时城商行群体不良率居高不下，部分机构不良率超过50%，个别城商行甚至爆发挤兑风波。在监管部门的大力推进下，城商行充分依靠自身的能力和地方经济的资源，通过资产置换、增资扩股、债务重组、收购兼并、自我消化等方式处置了大量不良资产，逐步化解各种风险，成效显著。

城商行成立后逐步摆脱原城信社粗放式经营和管理的模式，依法建立了现代公司的治理结构和框架，完善和健全了城商行的制度和流程，逐步规范了城商行各项业务的开展和经营。通过聘请外部监事和独立董事，提高城商行市场化竞争能力，提升综合化经营实力。通过对“引资、引智、引技”模式的探讨，拉开了国内银行引入境外战略投资者的序幕。通过导入国际先进理念，实现了经营管理理念的转变，提升了经营管理水平。通过引入国际经验和做法，完善了法人治理结构，打破了原有体制束缚，建立起市场化运行机制，并以国际理念为引导，实施组织架构再造，提升了运营效率，提高了产品创新步伐，带领了银行业的改革和发展。

3、2003-2012年：准确定位，城商行突破性发展

2003-2012年这十年间城商行在中国经济发展中的坐标越来越明确。早期城商行就提出了“地方银行、市民银行、中小企业银行”的方针，经过前期的不断探索，城商行深刻认识到上述提法不仅是口号，更是赖以生存的根本，从而在这10年间对上述战略进行了真正有效的落实，凭借地缘优势和与中小企业紧密联系的优势，初步形成城商行的经营特色。

在这一阶段，城商行实现了服务对象扩大化、多元化。城商行在这一时期业务全面完备，通过开办中间业务服务，如咨询服务、保管箱、保险代理、代客理财等基本满足了各种客户的日常金融需求，实现了服务对象扩大化、多元化。通过提高服务水平，多家城商行在当地金融市场占比达到第一，城商行在这一时期也实现了跨区域发展和下沉式发展。

城商行由于个体规模相对较小，在竞争中往往处于弱势地位。为此城商行积极建立合作联盟，实现在资源、平台等方面的共享，将过去传统的“各自为战”转变为“集团行动”，在提升整体服务水平同时也提高了抵抗风险的能力。

4、2012年至今：继往开来，改革提供继续向前动力

中小企业、小微客户是城市商业银行赖以生存的根本，是城商行支持实体经济的着力点。由于目前大中型银行也将目光逐步聚焦到了这一领域，城商行必须与大中银行开展新的差异化竞争，寻找新蓝海。经过十几年的发展，各家城商行都已经在小微企业金融服务方面形成了基本经验和做法。

城商行的另一个主要职能是服务地方。在当前新一轮的经济改革浪潮中，城商行在城镇化建设和产业结构调整中，正在结合地方经济的特色，创造出新的做法。新时期下，城商行加强互助联合，抱团取暖，共谋发展的需求日益突出。