一、民营银行和国有银行的区别

1、出资不同

国有银行大部分是国家出资金，而民营银行的资金是民间筹集的。

2、规摸不同

一般来讲国有商业银行，（如四大银行）规模宏大，而一般民营银行的规模与国有银行相比都小得多。

3、安全性

国有银行的许多职能和业务是民营银行不可替代的。由于国有银行的强大实力和背景，在抗风险能力上民营银行比不过国有银行，所以自然是国有银行的安全系数比民营银行大得多。

对于我国来说，除了中农工建之外，邮储、交通以及招商、兴业、中信、光大、广发、平安、浦发、民生等等其余股份制银行及各地的农商行、城商行其实均属于国有银行，其背后的大股东不是国有企业就是地方政府，只是很多人对于这个认识存在误区，以为除了中农工建其余都是民营银行。

二、为什么民营银行的存款利率那么高

民营银行存款利率高于传统银行的原因如下：

1、揽存成本比较低

大家知道，民营银行自成立以来一直受到“一行一点”监管，即监管机构要求所有民营银行只能开设一家线下网点，一般开设在总行所在地，因此他们的存款主要依靠线上网络揽存，这样一来也就免去了很多费用，比如人工，店租，水电等，在资金成本上相对于传统线下网点有很强优势，节省的费用完全可以用于提高利率，回馈客户。

2、民营银行贷款的平均利率往往高于其他线下银行

大部分民营银行发放贷款种类主要是消费信贷和小微企业贷，以1年期利率为例，大致在10-13%区间，而其他商业银行中，国有和股份制银行大约5%左右，城商行和农商行大约6-8%。所以，在净息差一定的情况下，尽管民营银行存款利率较高，但丝毫不影响其利润，而其他银行如果也贸然提高存款利率，很可能就是亏本的买卖。

3、品牌和地域限制

面对品牌和地域限制，民营银行不得不使出高息揽存杀器，否则危及存亡。我国的银行业至今还是走规模扩张之路，利润来源严重依靠存贷利差，致使存款立行成为一种核心理念，无存款而不立，那么民营银行（最早一批2014年）从成立至今只有几年时间，且规模小，注册资本20-40亿，以服务本地经济为宗旨，而又只能开设一家线下网点，所以品牌效应相当弱。在揽存方面，如果再不提高利率，怎么能与其他银行拼抢呢？

综上所述，为了获得较高利率，选择民营银行是可行的，但因为其资产规模小，盈利能力不强等因素，还是以稳健为主。作为存款类产品，时刻考虑到存款保险条例保护是十分必要的，哪怕出现一些重大风险，50万之内还是会受到全额偿付的，所以这类银行的存款建议不超过50万，高利率又无风险，何乐而不为？