随着各种意外伤亡的新闻频发,不禁让很多群众感叹“永远都不知道明天和意外哪个先来”,也有不少人开始关注意外险。但意外险又分短期意外险、长期意外险、消费型意外险……到底该怎么买呢?不同职业、人群买哪种意外险好?下面,小编给大家整理了有关意外险的知识,一起来看看了解下吧!
意外险是指被保人在保险有效期间内,遭受不可预见或可预见却无法避免的外来突发意外伤害事故,导致被保险人伤残及死亡的,由保险公司给付保险金的保险。
外来因素指除自身以外因素导致的意外事故。
突发事件在很短时间内突然发生,而不是较长时间内缓慢发生。
非本意指非当事人所能预见,非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害。
非疾病指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。
死亡给付被保险人遭受意外伤害造成死亡时,保险人给付死亡保险金。
残废给付被保险人因遭受意外伤害造成残废时,保险人按照伤残等级支付不同的保险金。
医疗给付被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人根据实际情况酌情给付。
停工给付被保险人因意外伤害暂时丧失劳动能力,不能工作时,保险人给付停工保险金。
保险标不同寿险是以被保险人的寿命为保险标,意外险是以被保险人的身体作为保险标。
保险期限不同maigoo编辑提醒意外险的保险期限相对较短,寿保的保险期限通常较长。
给付条件不同寿险以被保险人的生存或死亡为给付条件,外险则是以被保险人因遭受意外伤害而造成的财产、人身损失,以及医疗费用支出作为给付条件的。
年龄规定不同意外险通常没有年龄限制,而寿保的最高投保年龄为65周岁。
保障内容不同意外险主要是保障因为意外事故产生的门诊、住院医疗费用,疾病险主要是保障疾病。
赔付条件不同意外险需要遭受意外才可以获得赔付,疾病险需要某种疾病或疾病达到某种程度才可获得赔付。
赔付比例不同意外险会根据伤残的等级来决定赔付比例,疾病险一般是给付型,即确诊患疾病或疾病达到某种程度,保险公司一次性给付保险金。
短期意外险指在某一时刻,某一短时期内的综合意外保险,多为1年期限。
长期意外险长期意外险的保障期限一口气可直达投保最高年龄。
消费型意外险指保险期间到期之后,如果平安无事,保费不退,相当于是消费掉了。
返还型意外险若保险期满且平安无事,保险公司会退还所交保费,有的还会加一点利息。
综合意外险所有意外情况都保障,我们平时说的意外险大多为综合意外险。
交通意外险乘坐或驾驶交通工具的情况下发生的意外才保障。
旅游意外险针对旅行的突发状况设计的意外险,通常保障期限只有几天至几十天。详细+
意外险有必要买吗
在生活中意外无法预测,如果出现意外对受害者本人及其家人都是一场灾难。轻则伤残,重则身亡,这些都会影响家庭的生活质量。而意外险就能很完美的转嫁意外风险,为被保人提供安全保障,因此非常有必要购买。
意外险选择要点
①保额选择:可根据“个人年收入×5+个人部分的负债金额+家庭紧急备用金+丧葬费用-个人部分的流动性资产”来确认。
②免赔额与报销比例:相近费率的意外险,免赔额是越低越好,报销比例越高越好。
③社保范围限制:多数意外险会限制社保范围内报销,但不限制社保范围肯定是更好的,不过这种意外险相对比较贵。
④免责条款:注意条款中的免赔条件,要搞清楚它到底保什么,不保什么。
意外险报销比例
一般是需要按照合同的规定按比例进行赔付的。如果只是简单的意外伤害所产生的的医疗费用,是可以按照相应的医疗发票、住院证明、病历本等资料直接去保险公司进行赔付。如果是因意外导致伤残,则需要根据伤残的等级按照保险合同所规定的比例进行赔付。
意外险一年多少钱
MAIGOO网编提醒因为意外险的所交保费与意外险类型、保障范围、保险期限以及被保人的实际情况相关,投保费用在几十元至数百元不等。
1-2类职业人士工作中面临的意外风险较小,主要在于日常生活、通勤出游,推荐含交通意外叠加赔付的产品。
3-4类职业人士主要是经常外出办事的人员或需要体力劳动的人士,建议购买团队医疗保险,再增加一部分交通工具意外的保额。
5-6类职业人士主要是危险环境作业的人员或机械操作人员,建议从保额和保费来权衡,意外身故/伤残和意外医疗保障责任保险。
S类职业人士绝大多数的意外险都不接受从事超高危职业的人员投保,不如购买对职业限制更宽松的人寿保险。
未成年人这样的群体配备意外医疗保障就够了,不需要再购买额外的意外险。且国家对于未成年人的身故保额有一定的限制,所以未成年人投保也无需重点关注意外身故和伤残的保额。
成年人成年人承担了家庭整体的财务压力,可以说是整个家庭的顶梁柱。所以该群体应该着重完善家庭经济支柱保障,提高家庭财务抗风险能力,重点关注意外身故以及残疾的保额。
老年人Maigoo小编提醒老年人买意外险重点在于意外医疗的保障,因为老年人随着身体机能退化,发生意外的风险直线上升,去医院治疗的可能也会变大。
不能图便宜意外险只对保单责任范围内的意外事故负责,所以,有很多保险公司会将意外险的产品缩小保障范围的方式来降低价格,实际上起到的作用并不大。
最好搭配意外医疗险意外险的保障是针对因意外致残、身故、下落不明等情况的一次性赔付,而意外医疗险则是对因意外所引发的疾病的医疗费用进行单独给付。
买人身意外保险可“量身定做”意外保险一般有意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等,大家可根据自身实际需求选择一款最适合自己的人身意外保险。
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